Hace solo unos años, la idea de pedirle a un ordenador ayuda con las finanzas personales habría parecido el argumento de una película de ciencia ficción. Hoy ya es una realidad.
Millones de personas utilizan la inteligencia artificial para crear presupuestos, analizar gastos, encontrar formas de ahorrar o incluso recibir consejos sobre inversiones.
¿Es cómodo? Sin duda.
¿Es seguro? No siempre.
La inteligencia artificial puede ser una excelente herramienta de apoyo, pero no es tu asesor financiero, tu socio ni una persona que asumirá la responsabilidad por las consecuencias de tus decisiones.
Antes de subir un extracto bancario a un chatbot o pedirle que elija una estrategia de inversión por ti, conviene conocer los riesgos ocultos.
La IA puede equivocarse incluso cuando parece muy convincente
Uno de los principales problemas de las redes neuronales es que casi siempre responden con mucha seguridad.
Puedes hacer una pregunta sobre impuestos, créditos o inversiones y el chatbot te ofrecerá una respuesta estructurada con argumentos convincentes, cifras y explicaciones lógicas.
Pero la seguridad de una respuesta no significa que sea correcta.
La inteligencia artificial no piensa como una persona. Analiza enormes cantidades de información y predice la respuesta más probable. No tiene una comprensión propia de lo que es correcto o incorrecto.
El problema es que el mundo financiero cambia constantemente:
- cambian los tipos de interés;
- se actualizan las normas fiscales;
- aparecen o desaparecen productos financieros;
- cambia la situación de los mercados.
Como resultado, la IA puede utilizar datos obsoletos o incluso crear información inexistente, como productos de inversión ficticios o programas de beneficios que nunca han existido.
En las finanzas, un solo error en una frase puede costar dinero real.
La IA suele decir lo que quieres escuchar
Un asesor financiero humano puede decirte una verdad incómoda.
Por ejemplo:
«Esta idea es demasiado arriesgada».
«Estás sobreestimando tus posibilidades».
«Este crédito no es adecuado para ti».
La IA suele comportarse de otra manera.
Intenta ser útil y apoyar al usuario. Por eso puede terminar confirmando de forma involuntaria creencias equivocadas.
Si una persona ya ha decidido comprar una criptomoneda dudosa o solicitar un gran préstamo, el chatbot puede no detenerla, sino ayudarla a encontrar argumentos que justifiquen esa decisión.
Este fenómeno se conoce como «adulación digital»: el algoritmo parece estar de acuerdo contigo incluso cuando lo que necesitas es alguien que haga preguntas incómodas.
Otro aspecto son las recomendaciones ocultas.
En ocasiones, la IA puede recomendar determinados productos financieros no porque sean realmente los mejores para ti, sino por las características de los datos con los que fue entrenada o por factores comerciales.
En las finanzas, el pensamiento crítico es más importante que una respuesta agradable.
Tus datos financieros no son solo números
Para ayudarte a crear un presupuesto, un chatbot puede pedirte:
- extractos bancarios;
- información sobre tus ingresos;
- lista de créditos;
- datos sobre tus gastos;
- fotografías de documentos.
A primera vista parece práctico: cuanta más información tenga la IA, más preciso será el análisis.
Pero al mismo tiempo estás compartiendo datos extremadamente sensibles.
La información financiera es una de las categorías más valiosas de datos personales. Puede revelar no solo tus ingresos, sino también tus hábitos, lugares de compra, estilo de vida e incluso circunstancias personales.
Compartir estos datos implica riesgos:
- filtración de información;
- acceso de terceros;
- piratería de cuentas;
- uso futuro de los datos.
Incluso el algoritmo más inteligente no cambia una regla básica: cuantas más personas y sistemas tienen acceso a tus datos, más puntos potenciales de riesgo existen.
La IA no responderá por tus errores financieros
Esta es una de las mayores diferencias entre la inteligencia artificial y un asesor profesional.
Un especialista financiero sigue estándares profesionales y tiene responsabilidad legal por su trabajo.
La IA no.
Si un algoritmo propone una estrategia equivocada que provoca que pierdas una parte importante de tus ahorros, no asumirá las consecuencias.
Los desarrolladores de la tecnología tampoco pueden prever siempre todos los escenarios posibles de uso.
Por eso es mejor considerar la IA como una herramienta de preparación:
- explicar un término financiero complejo;
- ayudar a organizar un presupuesto;
- encontrar ideas para ahorrar;
- preparar una lista de preguntas para un asesor.
Pero las decisiones finales que afectan a tu dinero deben tomarse de manera consciente.
La IA no comprende tu vida como lo haría una persona
Las finanzas no son solo tablas, números y porcentajes.
Detrás de cada decisión existe una vida real.
Por ejemplo, desde un punto de vista matemático puede ser conveniente pagar un crédito más rápido. Pero si después de hacerlo te quedas sin fondo de emergencia, esa decisión puede generar más problemas que beneficios.
Un asesor humano puede tener en cuenta:
- la situación familiar;
- el nivel de estrés;
- los planes de futuro;
- la estabilidad de los ingresos;
- la tolerancia al riesgo.
La IA ve los números, pero no siente ansiedad, miedo o inseguridad.
Y a veces son precisamente estos factores los que determinan si una estrategia financiera realmente funcionará.
